Un diagnostic sérieux peut changer une vie en quelques secondes.
À partir de ce moment, la priorité devrait être votre santé, votre famille et votre rétablissement.
Pourtant, les obligations financières ne s’arrêtent pas parce que vous êtes malade.
L’assurance maladies graves vise à vous donner quelque chose d’extrêmement précieux dans un tel moment : de la marge de manœuvre financière.
PRENDRE RENDEZ-VOUSC’est une question difficile. Mais c’est précisément la question qu’il vaut mieux se poser avant d’avoir à y répondre.
Votre épargne? Vos placements? Votre marge de crédit? Votre REER? Le refinancement de votre maison? L’aide de votre famille?
Ces ressources peuvent être disponibles, mais elles ont souvent été bâties pendant des années pour d’autres raisons : votre retraite, les études de vos enfants, vos projets ou simplement votre sécurité financière.
Vous avez travaillé pendant des années pour bâtir votre épargne. Une maladie grave ne devrait pas nécessairement vous obliger à la démanteler.
Contrairement à l’assurance invalidité, qui vise généralement à remplacer une partie du revenu sous forme de prestations périodiques lorsqu’une invalidité répond aux conditions du contrat, l’assurance maladies graves fonctionne différemment.
Lorsqu’une maladie couverte est diagnostiquée et que les conditions prévues au contrat sont respectées, une prestation forfaitaire peut être versée.
Autrement dit, un montant d’argent devient disponible.
L’objectif n’est pas nécessairement de rembourser une facture précise. L’objectif est de vous donner des options financières au moment où vous pourriez en avoir le plus besoin.
Selon vos besoins, une prestation pourrait notamment vous permettre de préserver votre épargne, réduire certaines dettes, payer des dépenses courantes, obtenir de l’aide à domicile, adapter votre résidence ou permettre à votre conjoint de réduire temporairement son travail pour vous accompagner.
Ce que vous achetez réellement, ce n’est donc pas seulement un montant d’assurance. Vous achetez de la marge de manœuvre.
Assurance invalidité : « Si je ne peux plus travailler, comment vais-je remplacer mon revenu? »
Assurance maladies graves : « Si je reçois un diagnostic grave couvert, comment vais-je absorber les conséquences financières qui peuvent accompagner cette maladie? »
Une personne pourrait donc avoir besoin de l’une, de l’autre, des deux… ou d’aucune.
Pour un entrepreneur, une maladie grave peut toucher beaucoup plus que sa santé personnelle.
Qui prendra les décisions pendant votre absence? Votre entreprise continuera-t-elle de générer suffisamment de revenus? Certaines dépenses continueront-elles? Devrez-vous engager quelqu’un pour assumer temporairement certaines responsabilités?
Une maladie peut donc créer simultanément un problème personnel et un problème d’affaires.
Les maladies couvertes, leurs définitions, les exclusions, les périodes applicables et les autres conditions peuvent varier selon le contrat et l’assureur.
Il ne suffit donc pas de voir le nom d’une maladie dans une brochure. Il faut comprendre comment cette maladie est définie dans le contrat.
Certains contrats peuvent offrir des options permettant le remboursement de certaines primes lorsque des conditions précises sont remplies.
Mais ce mécanisme n’est ni universel ni identique d’un produit à l’autre. Il peut également influencer le coût de la protection.
Nous voulons déterminer si cette caractéristique a une véritable valeur dans votre stratégie.
Il n’existe pas de chiffre magique. Le montant approprié dépend notamment de votre revenu, de votre épargne disponible, de vos dettes, de vos dépenses mensuelles, de votre situation familiale, de votre régime collectif et de votre capacité à absorber financièrement une période difficile.
Quel montant vous donnerait suffisamment de marge pour prendre soin de votre santé sans bouleverser immédiatement votre sécurité financière?
Personne ne souhaite organiser sa vie autour de la possibilité d’un diagnostic grave. Et nous ne voulons certainement pas utiliser la peur pour vous vendre une protection.
Notre travail consiste plutôt à regarder calmement votre situation.
Quelles protections possédez-vous déjà? Quelles ressources financières pourriez-vous utiliser? Combien de temps pourriez-vous absorber des dépenses supplémentaires ou une diminution du revenu familial? Et surtout : Quel manque resterait-il à combler?
Votre santé est personnelle. Votre situation financière l’est tout autant.
C’est pourquoi nous commençons par comprendre vos ressources, vos obligations, votre famille et vos priorités.
Ensuite seulement, nous déterminons si une assurance maladies graves a sa place dans votre stratégie.
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